4세대 실손의료보험 전환제도 왜 난리인가

4세대 실손의료보험 전환제도 왜 난리인가

다들 실손보험은 거의 필수로 가입하고 계실 겁니다. 최근 보험회사의 손해율이 높아지고 있다는 얘기는 많이 들어보셨을 텐데요. 이전 실비보험의 경우 일부 가입자들의 과잉진료 등으로 다른 가입자들의 보험료 인상으로 이어지게 되는 악순환이 반복되고 있습니다. 그래서 4세대 실손보험이 나오게 되었는데요. 기존에 실손보험 가입자가 22년 6월까지 4세대 실손보험으로 전환하게되면 1년간 보험료 50 절반의 할인 혜택을 준다고 합니다. 현재 내가 어떤 실손보험에 가입되어 있고, 4세대 실손보험으로 갈아타야 할지 고민된다면 아래 정리 내용을 참고하시길 바랍니다.

먼저 실손의료보험이란 무었일까요? 실손의료보험은 그야말로 부담한 의료비 일부를 보상해주는 민간보험입니다.

4세대 실손보험의 장점

4세대 실손보험은 여러 혜택이 있습니다 1. 보험료 저렴합니다. 4세대 실손보험은 구세대 실손보험보다. 보험료 저렴합니다, 3세대 실손보험과 비교하면 약 1300원이 저렴하고 1세대 실손보험과 2세대 실손보험과 비교하면 약 3만 1500원, 1만 1800원이 저렴합니다 2. 보장이 증가했다. 4세대 실손보험은 기존에 존재하는 실손보험이 보장하지 않는 선천성 뇌질환, 피부질환, 불임 연관 질환을 추가로 보장하는 것으로 변경되었다고 합니다 3. 보험료 매해 할인될 수 있어요.

비급여 보험료 차등제

비급여 보험료 차등제란 지곤의 실손보험의 곤란 이었던 극히 일부의 과다한 의료 서비스로 인한 대부분 가입자의 보험료 인상을 막기 위해 시행된 제도입니다. 비급여 보험료 차등제란 실손보험료 부담 형평성 사안을 해결하기 위해 보험금을 많이 지급받은 인원은 보험료 할증하고, 적게 받은 인원은 할인하는 제도입니다.

4세대 실손보험은 15개 보험회사에서 판매하고 있기에 가입을 원하신다면 해당 보험사 방문 혹은 콜센터, 온라인으로 가입이 가능합니다.

밑의 링크를 통해 보험 비교 및 온라인 신청이 가능합니다.

4세대 실손보험 단점

4세대 실손보험은 이전 상품에 비해 보험료 저렴하지만, 진료 시 보장받는 금액은 상대적으로 적습니다. 1세대 실손보험은 현실 의료비를 전액 돌려받아 자기 부담률이 0였고, 23세대 상품들은 자기 부담률이 1020 수준이었습니다. 하지만 4세대 실손보험은 자기 부담률이 급여 항목에서 20, 비급여 항목에서는 30로 상대적으로 높아졌습니다. 그러므로 현재 실손보험이 없거나 향후 의료비 지출이 적을 것으로 예측되는 경우, 4세대 가입으로 의료비보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

하지만 이전 실손보험이 있고, 장래 의료비 지출이 큰 경우, 4세대로 전환하면 손해를 볼 수 있습니다. 또한, 4세대 실손보험의 가입 주기가 가장 짧습니다. 1세대 실손보험은 만기까지 보장이 되며 재가입이 필요하지 않았고, 2~3세대는 재가입 주기가 15년이었습니다.

4세대 실손보험 장단점

장점으로는 4세대 실손보험은 1,2,3세대보다. 보험료 저렴합니다. 많게는 80까지 저렴할 수 있습니다. 단점으로는 4세대 실손은 진료를 많이 받을수록 비급여 보험 수령액에 따라 개인별 최대 4배까지 할증이 붙을 수 있습니다. 24년 7월부터 적용 예정 급여와 비급여를 주계약과 특약으로 나누어서 합의를 하게 되는데 이전 1,2,3세대에 비해 자기 부담률이 10 정도 높아집니다. 비급여는 기존에는 20 부담에서 스스로가 30까지 부담을 해야 합니다.

이전 1,2,3세대에서는 자부담금이 많아도 200만 원 정도였다면 4세대 실손은 자기부담금에 한도가 없어 병원비의 부담이 커질 수 있습니다.

4세대 실손 보험이 탄생한 이유

어쩌다가 4세대까지 오게 된 걸까?? 손해보험사의 2021년 실손보험상품에 대한 적자는 약 3조 원에 육박합니다. 계속된 적자로 인한 손해를 보완하기 위해 가입자의 의료 지원 사용 시 자기 부담금을 높이고 매월 부담하는 실손보험료는 낮추는 4세대 실손보험을 출시하게 된 것이죠. 최근 4년간 실손보험료는 연평균 13 이상 인상되었어요. 일부 가입자가 병원을 과도하게 이용하고 보험금을 받아가는 바람에 병원을 몇 년간 한 번도 가지 않은 가입자도 보험료 올라버리는 손해를 입게 되는 것이죠. 그야말로 조사 결과를 보시면 2018년 실손보험 전체 가입자의 90 이상이 보험금 청구를 1회도 하지 않았다고 합니다.

자주 묻는 질문